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Fianza
Es una garantía solicitada para prevenir riesgos de incumplimiento en el pago de deuda o garantizar pagos en contratos de arriendo.
Se utiliza como garantía en un contrato por parte del beneficiario si el fiado incumple las obligaciones. Un fiador, que puede ser una institución afianzadora, garantiza mediante una póliza de fianza las obligaciones contractuales, fiscales o administrativas.
Fianzas
¿Para qué sirve una fianza?
La fianza sirve para respaldar financieramente el cumplimiento de obligaciones, brindando seguridad y confianza a las partes involucradas. Si el fiado no cumple con sus compromisos, el beneficiario puede reclamar una indemnización al afianzador, quien cubrirá la deuda o daño pendiente. Esto facilita transacciones comerciales, contratos de arrendamiento, procesos judiciales y otros compromisos financieros.
Tipos de fianzas
Existen diversos tipos de fianzas, que se ajustan a diferentes necesidades, entre ellos:
- Fianzas administrativas: relacionadas con contratos y obligaciones gubernamentales.
- Fianzas de fidelidad: garantizan la honestidad de empleados o funcionarios.
- Fianzas fiscales: aseguran el cumplimiento de obligaciones tributarias.
- Fianzas judiciales: se otorgan en procesos judiciales para garantizar el cumplimiento de resoluciones.
- Fianzas de crédito: respaldan obligaciones financieras como préstamos o licitaciones.
Características y regulación
Las fianzas suelen otorgarse a título oneroso, es decir, el fiador cobra una prima por el servicio. En México, las instituciones de fianzas son sociedades autorizadas por la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF), que regula este sector para garantizar su solidez y confiabilidad.
En resumen, una fianza es un contrato mercantil que garantiza el cumplimiento de obligaciones económicas mediante la intervención de una institución especializada, proporcionando seguridad y respaldo en diversas transacciones y contratos.
Afianzadoras
Las afianzadoras son instituciones financieras autorizadas para expedir pólizas de fianza, que son contratos mediante los cuales garantizan el cumplimiento de obligaciones de terceros, como el pago de deudas o el cumplimiento de contratos. En México, estas instituciones están reguladas y supervisadas por la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (CNSF), un órgano desconcentrado de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) encargado de preservar la solvencia y estabilidad financiera del sector afianzador, así como de proteger los intereses de los usuarios.
Las afianzadoras actúan como garantes frente a los beneficiarios de las fianzas, comprometiéndose a cubrir los créditos o responsabilidades en caso de incumplimiento por parte del fiado. Para operar legalmente, deben contar con la autorización de la CNSF, que también vigila su capacidad financiera y cumplimiento normativo.
En México existe una lista oficial de afianzadoras autorizadas para expedir pólizas de fianza, que puede consultarse en el portal de la CNSF o del SAT, donde se incluyen tanto compañías especializadas en fianzas como algunas aseguradoras que ofrecen este servicio.
En resumen, las afianzadoras son entidades financieras reguladas que ofrecen garantías mediante pólizas de fianza para asegurar el cumplimiento de obligaciones, operando bajo la supervisión de la CNSF para garantizar su solvencia y la protección de los usuarios.
Fianza de Vicios Ocultos
Garantía de vicios ocultos que como fianza da protección a beneficiarios compradores, contratante y dueños del proyecto. Garantiza los defectos que surgen cuando se ha recibido la entrega de la construcción, bien, servicio o productos, está emparejada con la buena calidad de los trabajos.
Es una garantía esencial porque protege el patrimonio de la inversión realizada.
Es utilizada en proyectos de construcción, infraestructura y obra pública, en la adquisición de un inmueble ampara hasta doce meses después de haber recibido el acta entrega recepción de los trabajos.
¿Qué garantiza y cómo funciona?
Garantiza los defectos de fabricación, o bien no fueron entregados con el diseño original tal como se solicitó al inicio de la solicitud de oferta y pre -compra, por ejemplo:
- -Medicamentos distintos a los contratados.
- Productos o insumos que no cumplen con las normas mexicanas o normas de seguridad.
- Estos defectos pueden ser un error de fabrica por material de calidad baja, diseño incorrecto, fallas en la realización original del diseño, variación distinta a lo solicitado.
- Sistemas defectuosos de manejo o funcionamiento tal como se describió que debe funcionar.
- Si un defecto o vicio oculto surge el contratista, proveedor por garantía debe cubrir la reparación, cambio a entrega satisfactoria tal como se solicitó en el pedido u orden de compra.
- Todos los costos que se originen serán a cargo al fiado.
¿Quién emite la fianza?
Una institución afianzadora en México, siempre y cuando tengan la orden entrega recepción de los trabajos, servicios o productos.
¿Cómo se obtiene una fianza de vicios ocultos?
- Contrato cumplido.
- Acta de entrega recepción de los trabajos, servicios o productos.
- Constancia fiscal actualizada del solicitante.
- Pagar el costo de la fianza de vicios ocultos.
Requisitos de fianzas
Los requisitos para obtener una fianza varían de acuerdo si es una fianza contractual, judicial o administrativa la institución afianzadora te solicitará estos documentos para realizar el trámite.
Requisitos generales.
- INE identificación oficial de la persona física o del representante legal.
- Registro Federal de contribuyentes RFC, constancia fiscal actualizada.
- Solicitud firmada por el solicitante.
- Contrato o documento donde solicitan la fianza.
- Comprobante de domicilio fiscal.
- Declaración anual fiscal.
- Estados financieros.
- Garantía de la propiedad de un inmueble libre de gravamen.
Construcción
Empieza como el proyecto de infraestructura con las características y materiales para la construcción de puentes, carreteras, infraestructuras incluyendo edificios inteligentes que deberán utilizarse, costearse para definir el costo de la obra o de la inversión que deberá presentar como presupuesto al jefe de proyecto o contratante.
La Planificación y evaluación de riesgo es esencial y conlleva a contratar una fianza de construcción y seguro de responsabilidad civil.