¿Qué son Fianzas de Cumplimiento?
Son por norma general el mecanismo muy utilizado como garantía en el contrato por las empresas que reconocen las obligaciones y protegen de perdidas económicas al beneficiario, se relaciona con el contrato de fianza para su emisión y entregarla al Beneficiario.
En la ley de seguros y fianzas en México en el articulo 36 en su apartado de fianzas administrativas, se encuentran el ramo III, reguladas y se encuentran los ramos de las fianzas de anticipo, concurso, buena calidad, vicios ocultos y cumplimiento.
- Fianzas sin Avales.
- Fianzas de Construcción
- Fianzas de Anticipo
- Fianza de cumplimiento
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¿Qué es Fianza?
es un tipo de garantía regulada por la ley de instituciones de seguros y fianzas en México, que asegura el cumplimiento de la obligación en un contrato, pago, deuda, Indemnización.
Es una protección de pago que se adquiere por el deudor para garantizar o disminuir el riesgo de incumplimiento en un contrato, pedido, u orden de compra.
A la persona que es solicitante de fianza se le denomina afianzado que firma el contrato de fianza ante el fiador afianzadora.
El fiador se compromete al cumplimiento de pago o indemnización en caso
Incumplimiento de obligaciones por parte del afianzado.
Las fianzas son herramientas en los contratos para el cumplimiento de formalidad de pago y garantizar riesgos de incumplimiento contractuales.
¿Qué son Fianzas de Cumplimiento?
Una fianza proporcionada por una afianzadora o aseguradora para asegurar el riesgo al Beneficiario comprador que el proveedor o contratista cumplirá las obligaciones condiciones y términos de acuerdo a lo convenido en el contrato, la fianza indemnizará al cliente beneficiario en caso de que el proveedor no cumpla con la obligación contratada.
Arrendamiento
Existen obligaciones que se garantizan con las fianzas de cumplimiento establecidas en un contrato de arrendamiento, suministros de crédito de gas, gasolina Diesel, obra y construcción.
¿Quieres solicitar una fianza?
Seguramente has encontrado diversa información con las afianzadoras u aseguradoras que solicitan requisitos para garantizar una obligación o pagar una deuda que estas a punto de obligarse en un contrato la fianza es el documento que comprueba que cuentas con la suficiente capacidad moral y económica para cumplir obligaciones o pagar una indemnización.
¿Cómo es una fianza de cumplimiento?
La fianza es un tipo de comprobante digital que contiene en el texto el tipo de obligaciones, la cantidad, la vigencia, fecha, así como los artículos de ley de instituciones de seguros y fianzas; es expedida con un comprobante fiscal digital por una empresa afianzadora u aseguradora para su emisión se realiza un estudio viable, técnico de solvencia técnica y económica para demostrar su capacidad financiera en relación con las obligaciones del contrato que se desea afianzar.
¿Qué es la fianza de cumplimiento?
En la ley de seguros y fianzas en México en el articulo 36 en su apartado de fianzas administrativas, se encuentran el ramo III, donde también se encuentran los ramos de las fianzas de anticipo, concurso, buena calidad, vicios ocultos y cumplimiento.
Este sub-ramo de fianza garantiza la entrega de los bienes, materiales, obras o servicios en una fecha determinada, con las características y especificaciones técnicas, físicas pactadas en un contrato u orden de compra, para la emisión de este tipo de fianza es necesario exista una obligación en un contrato principal y se realice un contrato de fianza como contrato accesorio de garantía.
La fianza es expedidas a titulo oneroso pago de prima como pago o contraprestación de gastos administrativos por servicios.
El cumplimiento de obligaciones en un contrato se requiere un aval, avales como garantía de cumplimiento de contrato como eficiencia mediante la fianza expedida al beneficiario, se ofrece como garantía de cumplimiento de contrato una fianza de sostenimiento de oferta en una licitación que el ganador o empresa que se adjudique el contrato deberá sustituir por una fianza de cumplimiento.
La Fianza de Cumplimiento pertenecen al rubro de la Fianza Administrativa.
¿Cuáles son los objetivos de una fianza de cumplimiento?
hablando de objetivos los de la fianza de cumplimiento es proporcionar información como herramienta de garantía para mejorar la gestión y eficiencia para las empresas.
El control interno del contrato que permitirá obtener información financiera comparable y útil para la contratación de empresas en una relación a largo plazo en obra publica o construcción.
Valorar a las empresas con los bienes, productos o servicios y demás activos que proporcionan derivados del contrato que garantizan la entrega oportuna con las características y cantidades contratadas, en la orden de compra y pedidos.
Sirve como herramienta de gran ayuda, para un correcto registro que permitirá como beneficio a las empresas planear y controlar el cumplimiento de los servicios o del producto con resultados económicos, eficientes en distribuir, acumular, analizar los costos de producción, distribución, administración y costo de financiamiento a la hora de contratación en el contrato entre la afianzadora, el beneficiario de la póliza y el fiado contratante de la fianza.
¿Cómo Funcionan las Fianzas de Cumplimiento?
La fianza de cumplimiento en contratos públicos y privados es una garantía legal y contractual que asegura que el contratista, proveedor o prestador de servicios cumplirá con los términos y obligaciones pactados en el contrato. En caso de incumplimiento, la afianzadora se compromete a responder económicamente ante el beneficiario, cubriendo daños o garantizando que se cumpla lo acordado.
En contratos públicos, esta fianza es un requisito habitual en licitaciones, ya que protege a las entidades gubernamentales contra posibles incumplimientos y fortalece la confianza en la ejecución del contrato. En contratos privados, funciona igual, asegurando que la obra, suministro o servicio se realice conforme a lo estipulado, ya sea en plazo, calidad o condiciones técnicas.
El funcionamiento básico es:
- Se celebra un contrato con obligaciones claras entre las partes.
- El contratista o proveedor solicita la fianza a una afianzadora.
- Si cumple con el contrato, la fianza se cancela al finalizar.
- Si incumple, el beneficiario notifica formalmente a la afianzadora.
- La afianzadora evalúa y, si procede, paga o ejecuta para cubrir daños o completar el contrato.
Este tipo de fianza protege al beneficiario sin necesidad de acudir inmediatamente a procedimiento judicial, otorgando una red de seguridad financiera y legal que es especialmente crucial en proyectos públicos y privados con altas exigencias técnicas o financieras.
Además, la fianza de cumplimiento:
Se usa comúnmente en sectores como construcción, suministro de bienes, y servicios especializados.
Su costo se calcula como un porcentaje del valor total del contrato, variando según monto, tipo de proyecto, duración y solvencia del solicitante.
Garantiza no solo el cumplimiento sino puede permitir al beneficiario exigir compensación en caso de daños por incumplimiento.
La fianza de cumplimiento en contratos públicos y privados funciona como un respaldo legal y financiero para asegurar que las obligaciones contractuales se ejecuten correctamente, protegiendo principalmente al beneficiario frente a riesgos de incumplimiento, esto va dirigido a micro, pequeñas y medianas empresas, así como personas físicas con actividad empresarial en los sectores industrial, comercial y de servicios que tengan contratos de obra y/o proveeduría con la Administración Pública Federal, ofrecemos soluciones que garantizan el cumplimiento total o parcial de sus obligaciones contractuales.
Aseguramos la correcta ejecución y oportuna entrega en pedidos, contratos de obra y prestación de servicios, para optimizar la gestión y el desempeño empresarial frente a la Administración Pública.
¿Cómo funciona una fianza de cumplimiento para garantizar servicios en una orden de compra o pedido?
Una fianza de cumplimiento es una garantía que asegura la correcta ejecución y entrega de los bienes, productos o materiales en la fecha establecida en una orden de compra o pedido. Esta herramienta es fundamental para proteger los intereses tanto del contratante como del proveedor.
¿Qué garantiza una fianza de cumplimiento?
- Cumplimiento del contrato: Asegura que el proveedor entregue los bienes o servicios tal como se acordó, en tiempo y forma.
- Medida y calidad: Garantiza que la cantidad, calidad y características de lo entregado sean las estipuladas en el contrato.
- Entrega puntual: Establece la obligación de entregar los productos en la fecha determinada.
¿Cómo es una fianza de cumplimiento?
La fianza es un tipo de comprobante digital que contiene en el texto el tipo de obligaciones, la cantidad, la vigencia, fecha, así como los artículos de ley de instituciones de seguros y fianzas; es expedida con un comprobante fiscal digital por una empresa afianzadora u aseguradora para su emisión se realiza un estudio viable, técnico de solvencia técnica y económica para demostrar su capacidad financiera en relación con las obligaciones del contrato que se desea afianzar.
La fianza de cumplimiento sirve para garantizar un contrato, una obligación en un orden de compra sirve como solvencia de modo que no exista duda que les resulta emprender proyectos como:
- Construcción
- Obra publica
- Proveedor de bienes, productos o servicios.
- Contratación con afianzadoras u aseguradoras.
¿Qué debe contener una fianza de cumplimiento?
- La póliza debe contener el CFDI, debe ser digital con el archivo XML, estar nominativa a un beneficiario, debe ser emitida por una empresa afianzadora en México o aseguradoras en México, que es una empresa mexicana reconocida con un respaldo suficiente.
- El importe o suma afianzada en pesos mexicanos o moneda extrajera dólares, euros con numero y letra.
- El nombre de la empresa o persona física Beneficiaria.
- Nombre del fiado persona física o moral, proveedor de bienes de productos o servicios.
- Debe contener el numero de contrato, firmado en fecha y el tipo de obligaciones, especificando el objeto de las obligaciones que se garantizan con la fianza.
Beneficios de Fianzas de Cumplimiento
Reduce el riesgo de pérdidas durante la vigencia o plazo del contrato, protegiendo frente a incumplimientos.
Indemnización por incumplimiento: En caso de que el proveedor no cumpla, la fianza ofrece el pago de una indemnización para compensar las pérdidas o daños ocasionados.
Pena convencional: La fianza funciona como una penalización contractual que obliga al cumplimiento efectivo de las obligaciones.
Los Beneficios de la Firma del Contrato de Fianza
La firma de un contrato de fianza ofrece múltiples beneficios que garantizan el cumplimiento de diversas obligaciones contractuales, especialmente en sectores como la construcción, servicios y suministro de bienes.
¿Qué garantías ofrece una fianza?
Cumplimiento de obligaciones diversas: La póliza de fianza asegura que la empresa contratada cumplirá con los trabajos, servicios, entrega de bienes, materiales, obras o servicios de construcción según lo pactado en tiempo, forma y con las especificaciones técnicas y físicas acordadas en el contrato.
Garantía en juicios: En caso de controversias legales, la fianza respalda el pago de daños y perjuicios ocasionados a terceros, sirviendo como garantía en procesos judiciales.
Indemnización por incumplimiento: Permite el pago de indemnizaciones si el contratista no cumple con las condiciones establecidas, protegiendo al beneficiario frente a posibles pérdidas.
Aval para cumplimiento de contratos: Funciona como una garantía sólida que avala el estricto cumplimiento de contratos, especialmente en proyectos de construcción y órdenes de compra.
Cumplimiento en plazos: Garantiza que las obligaciones contractuales o legales se cumplan dentro del plazo establecido.
Beneficios adicionales para empresas nuevas o en crecimiento
Facilita la obtención de línea de afianzamiento: Empresas nuevas o recientemente constituidas pueden acceder a mecanismos de afianzamiento que brindan seguridad y confianza para participar en contratos y licitaciones.
Impulsa la confianza empresarial: Al contar con respaldo financiero y legal, las empresas fortalecen su reputación y credibilidad ante clientes y autoridades.
¿Por qué es importante contratar un contrato de fianza?
Contratar un contrato de fianza reduce riesgos financieros y operativos, asegurando que los proyectos y servicios se realicen conforme a lo acordado, lo cual es fundamental para la estabilidad y éxito tanto de contratistas como de beneficiarios.
- El pago de una indemnización por el incumplimiento por parte del contratista fiado.
- Avalar con garantía el cumplimiento de un contrato de construcción.
- Cumpliendo en la fecha determinada las obligaciones contractuales o legales en el plazo establecido en el contrato, orden de compra u pedido.
- En empresas de nueva o reciente creación la formula para la obtención de linea de afianzamiento que funcionan dando seguridad a las empresas.
Fianzas sin aval, Garantizan el cumplimiento de las obligaciones contractuales en cualquier contrato de construcción u obra publica.
- Contrato multianual en Pemex, gas, gasolina, Diesel.
- Suministros de productos y servicios en la industria farmacéutica.
- Construcción y Mantenimiento de carreteras ante secretaria de comunicaciones y transportes.
La vigencia de las fianzas de cumplimiento se encuentra determinada en el plazo de duración de los trabajos o entrega de los bienes o servicios.
la vigencia normalmente es por 12 meses equivalente a 1 año.
¿Cómo se determina la vigencia en la fianza?
¿Cómo sabemos cuál es la vigencia?
A la firma del contrato empieza la vigencia o bien se señala en la fecha acordada que deberá cumplir con las obligaciones asumidas o bien de común acuerdo 30 días o 60 días después como plazo de gracia y terminado este tiempo suficiente, es posible que pueda reclamarse la fianza por escrito de reclamación de indemnización.
Ejemplo de modelo de Fianza de Cumplimiento
modelo de Fianza de Cumplimiento
Para garantizar por fiado nombre del proveedor o contratista, con domicilio fiscal en y Registro Federal de Contribuyentes el fiel, exacto y debido cumplimiento de todas y cada una de las obligaciones contenidas en el contrato número, de fecha relativo a los trabajos o servicios contratados de conformidad con los anexos del citado
documento, con un importe de cantidad en pesos 100 M.N.), incluye el I.V.A.
Asimismo la compañía afianzadora declara expresamente
- Que la fianza se otorga atendiendo a todas las estipulaciones contenidas en el Contrato.
- Que para cancelar la fianza será requisito contar con el acta administrativa de extinción de derechos y obligaciones, o bien, el finiquito y, en caso de existir saldos a cargo del proveedor o Contratista, la liquidación correspondiente.
- Que la fianza permanecerá vigente durante el cumplimiento de la obligación garantizada y continuará vigente en caso de que se otorgue prórroga al cumplimiento del contrato, así como durante la substanciación de todos los
recursos legales o de los juicios que se interpongan relacionados con el mismo y hasta que se dicte resolución definitiva que quede firme. - Que en caso de ampliación del plazo de ejecución o aumento en el monto del contrato, previa solicitud del proveedor o Contratista, deberá ajustar la presente fianza.
- Que acepta expresamente someterse a los procedimientos de ejecución previstos en la Ley de Instituciones de Seguros y de Fianzas para la efectividad de las fianzas, aun para el caso de que proceda el cobro de indemnización por mora, con motivo del pago extemporáneo del importe de la póliza de fianza requerida, renunciando al derecho que le otorga el artículo 179 de la referida Ley. Lo anterior, de conformidad con lo dispuesto por el artículo 1051 del Código de Comercio
Fianza de Cumplimiento en Todos las provincias de México – Protección Eficaz y Garantizada
La forma en que funcionan las fianzas de cumplimiento en México se basa en un acuerdo entre el fiado, el beneficiario y la afianzadora. El contratista solicita la fianza, la empresa afianzadora la emite y, si hay incumplimiento, el beneficiario puede reclamar el pago correspondiente a la afianzadora. De esta manera, se asegura que los términos del contrato se respeten y protege al contratante de riesgos financieros asociados al incumplimiento.
A continuación, se presenta un panorama de la fianza de cumplimiento en cada estado de México:
Aguascalientes: La fianza de cumplimiento es fundamental en contratos estatales de construcción y suministro, garantizando la confianza en los procesos de licitación pública.
Baja California: En esta región, las fianzas respaldan proyectos industriales y de servicios, siendo indispensables para contratos con entes gubernamentales.
Baja California Sur: La garantía es usada para obras turísticas y servicios públicos, reforzando la seguridad en la ejecución contractual.
Campeche: Las fianzas de cumplimiento apoyan la industria petrolera y proyectos estatales que requieren garantías contractuales sólidas.
Chiapas: En contratos sociales y de infraestructura, las fianzas aseguran la entrega conforme a lo pactado.
Chihuahua: La fianza es crucial para procesos de obra pública y proveedores que trabajan con el gobierno estatal.
Ciudad de México: El uso de fianzas es extenso dada la cantidad de contratos públicos y privados, garantizando el cumplimiento en múltiples sectores.
Coahuila de Zaragoza: Se emplean fianzas para contratos industriales, mineros y de infraestructura, asegurando riesgos de incumplimiento.
Colima: Las fianzas respaldan contratos de obra pública y servicios, protegiendo inversiones estatales.
Durango: Los contratos de construcción y suministro en Durango suelen requerir fianzas para asegurar la ejecución.
Guanajuato: Las fianzas fortalecen la formalidad y seguridad en proyectos públicos y privados.
Guerrero: Es común el uso para obras de infraestructura y proyectos sociales.
Hidalgo: Las fianzas aseguran la correcta entrega en contratos estatales y municipales.
Jalisco: Ampliamente usadas en licitaciones públicas y contratos privados en sectores como construcción y tecnología.
Estado de México: Es una de las regiones con mayor uso debido a la gran actividad económica y proyectos contractuales.
Michoacán de Ocampo: Las fianzas facilitan la realización de obras públicas y servicios especializados.
Morelos: Protegen inversiones en obra y servicios, garantizando el cumplimiento en contratos.
Nayarit: Empleadas en contratos de infraestructura turística y pública.
Nuevo León: El sector industrial y de construcción demanda fianzas para asegurar el cumplimiento contractual.
Oaxaca: Fianzas usadas en contratos para proyectos de desarrollo social y obra pública.
Puebla: Contratos estatales y municipales exigen fianzas para garantizar resultados.
Querétaro: Uso frecuente en contratos de manufactura y servicios técnicos.
Quintana Roo: Las fianzas son importantes en el sector turístico y proyectos de desarrollo regional.
San Luis Potosí: Se aplican para obras de infraestructura y servicios en el estado.
Sinaloa: Contratos agrícolas e industriales utilizan fianzas para respaldo legal.
Sonora: La minería y construcción emplean fianzas para asegurar el cumplimiento.
Tabasco: El sector petrolero y público utiliza fianzas para garantizar obligaciones contractuales.
Tamaulipas: Fianzas para contratos industriales y obra pública.
Tlaxcala: Favorecen el cumplimiento en proyectos estatales y servicios.
Veracruz: Amplio uso en obra pública, industria y servicios.
Yucatán: Utilizadas en contratos turísticos y gubernamentales.
Zacatecas: Las fianzas aseguran contratos de minería, obra y servicios públicos.
Aquí se muestra cómo las fianzas de cumplimiento de contrato son un mecanismo esencial en todos los estados de México para proteger y garantizar la ejecución de contratos, contribuyendo a la seguridad jurídica y confianza en los mercados locales y estatales.
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